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搭开放型平台银联钱包暗战移动互联

发布时间:2020-06-28 11:52:45 阅读: 来源:折弯机厂家

钱云莱、杨井鑫

“在互联网支付、移动支付纷纷崛起的当下,中国银联对于创新的重视上升到前所未有的高度。初步估算,2013年银联对创新产品研发的投入增幅接近50%。”近日中国银联某内部人士告诉《中国经营报(博客,微博)》记者。

而至今推出已半年多时间的“银联钱包”即是银联创新的一个“试验品”。随着移动互联网时代到来,在无线支付领域消灭现金将成新趋势,进而也引发移动互联生态圈上各参与企业的激烈“厮杀”。

目前在移动互联领域涌现多样性的电子化钱包,除了商业银行升级手机银行服务竞相推出“电子钱包”外,第三方支付机构也不甘落后如支付宝钱包。作为国内卡组织巨头,银联在2013年下半年推出“银联钱包”的增值服务。通过此服务,消费者能通过刷卡实现优惠和支付的统一,为消费者省钱的同时提供便捷。

“银联钱包”的推出标志着银联首次试水建设线上到线下的开放型银行卡增值服务O2O(online to offline)平台。值得关注的是,“银联钱包”背后意义并非局限于产品本身,打造“银联钱包”是银联加速市场化转型的重要措施,同时银联藉此搭建银行、商户和专业化服务机构提供开放式平台,加强与银行、收单机构、支付机构、商户黏度,以在与国际卡组织竞争中占据优势。

平台型定位

2013年“银联钱包”可谓是银联的一个“拳头”产品。据了解,这项增值服务的模式是在银联支付网络基础上,通过合作商户、银行等,为用户提供优惠折扣、积分业务、会员服务等权益。对“银联钱包”用户来说,在商户刷卡支付过程中能同步折扣消费金额,或者实时使用银行的积分,不用出示实体优惠券或电子优惠码。

表面上看,“银联钱包”更像是银行卡与优惠券的揉合。“"银联钱包"的定位是为银行、商户和专业化服务机构提供开放式平台,可以支持银行为用户提供差异化服务,降低持卡人支付成本、优化支付体验,帮助商户实现营销信息的精准送达。”银联产品与创新部产品合作团队高级主管嵇文俊参与了“银联钱包”的设计。

比如,与银行开展POS积分消费的合作,可以将“银联钱包”在线下的积分消费、清结算等功能嵌入银行的积分产品中,用户看到的是银行门户为其提供的积分服务,但是服务内容扩展到了线下门店消费,对用户而言,甚至不一定要看到“银联钱包”的品牌,这就是典型的平台化产品模式,通过这种定位,使“银联钱包”具备了与各类平台进行合作的基础。

嵇文俊表示,“银联钱包”侧重营销,更像是个生活服务类的产品,为商户和银行的营销促销信息(包括优惠折扣、积分、会员卡、电子票券等)提供发布渠道,或者整合这些资源通过互联网公司、银行等渠道推送给用户,从而引导用户到商户去消费。

“我们希望找到一种比较好的商业模式。”银联市场拓展部助理总经理周巍昆表示,“参与"银联钱包"的合作各方能够实现增值服务收入的自动分润,都能从这个平台获益。”

据了解,不少商户对银联这种创新的兴趣不小,目前合作商户达到2000多家,包括壳牌石油、俏江南、屈臣氏、好乐迪等等。

上海的互联网咨询公司艾瑞咨询集团的分析师王维东就认为,“银联钱包”能够扩充客户,促进个人消费积分兑换,“就这两点来看,银联确实有很大的空间。”

据银联相关人士称,“银联钱包”的市场很大,而通过银联来展开这项业务,其优势不言而喻。“银联拥有数亿的持卡人,覆盖面广,受众多。商户是非常看重这一庞大的客户资源。所以,"银联钱包"推出来之后,市场接触范围还是能够保证的。”

事实上,不少银联持卡消费者的消费习惯也在改变。“通过"银联钱包"这种方式,银联的优惠券目前到达用户后的转化率已经达到30%~40%,比传统纸质优惠券的转化率提高了10倍。”银联相关人士认为,转化率的大幅提升,主要得益于“银联钱包”的服务功能与大数据相结合。

“练内功”拼服务

值得注意的是,当前商业银行、第三方支付等机构在不断升级电子化钱包进程中纷纷打出“开放”及“平台化”等招牌,意图构建移动互联生态圈。

周巍昆表示,下一步“银联钱包”将继续加大平台开放力度,除了继续为商户和收单机构提供渠道和支持服务,比如实现商户自助发布优惠促销活动,也将与前端的用户渠道密切合作,把“银联钱包”的服务内容合作推送至银行、互联网企业的用户端,让更多消费者方便地享受到用卡实惠。

“银联正在逐步延展银行卡线下消费模式,扩大其内涵和外延,支持金融账户在全渠道、全场景的支付应用。"银联钱包"也是在此大背景下,结合具体业务场景和特定渠道的标准以及风控措施,快速响应市场需求做出的一项产品。”嵇文俊如是说。

当前国内移动互联支付处于起步阶段,银行、第三方支付等机构推出的各类电子化钱包产品层出不穷。有业界人士认为,银联加入“钱包”行列或可看成其为未来发展铺路。

“银联与国际卡组织的竞争异常激烈,给银联的发展带来了很大的压力。”上述银联内部人士表示,为了减少国际卡组织的冲击,银联必须要形成自身的竞争优势,也就是要“练内功”。

该内部人士表示,银联单纯依靠“刷卡收费”的时代已经有了很大的变化,这种变化要求银联必须做出相应的调整。“可能类似于"银联钱包"的产品,部分银行也曾经研发或推出过。即使是这样,银联也必须去做。如果银联不做银行的服务平台,而国际卡组织拥有这个平台,这种差距一下子就会体现出来。”

上述银联内部人士向记者透露,这项业务给银联的优势已经显现。从执行层面,“"银联钱包"是银联携手各大银行一起做,这种合作增进了银联和银行的关系。况且,银行在其中也能感受到银联的价值。”

更重要的是,面对市场上不少相似的服务和产品,该人士对“银联钱包”的竞争并不担忧。他认为,“银联钱包”这款产品在推出时间上并不算很早,设计的思路也很简单。但是,在同类的服务产品中,“银联钱包”拥有银联大平台支撑,发展潜力是无限的。“历史经验告诉我们,抢先占领市场的不一定最后能活下来,这个胜负可能10年后会更好判断,而银联所要做的就是现在不断去尝试。”

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